Policendarlehen (Lebensversicherung beleihen) im Vergleich
Wer kurzfristig Kapital benötigt, muss nicht immer nur zur Bank gehen und einen Dispo- oder Ratenkredit aufnehmen, denn alternativ besteht die Möglichkeit, die eigene Lebensversicherung zu beleihen. Des Weiteren ist die Beleihungen einer Lebensversicherung eine alternative zum Lebensversicherung kündigen.
Die Beleihung der Kapitallebensversicherung nennt man auch "Policendarlehen" oder "Versicherungsdarlehen" . Konkret handelt es sich beim Policendarlehen um eine Vorauszahlung auf die zu einem späteren Zeitpunkt fällig werdende Versicherungsleistung. Die Lebensversicherungshändler treten nur als Kreditvermittler auf, die Kreditabwicklung erfolgt immer über eine Partnerbank. Die Vorteile eines Policendarlehens liegen zum einen in den niedrigen Zinssätzen, die meistens günstiger sind als bei Raten- oder Dispokrediten, zum anderen sind keine Sicherheiten erforderlich, so dass keine Schufa-Abfrage notwendig wird. Mit dem nachfolgenden Vergleich haben wir die Konditionen so genannter Zweitmarktanbieter gegenübergestellt:
Gemeinsamkeiten der Angebote:
Es erfolgt keine ausführliche Schufa-Abfrage.
| Günstige Anbieter |
Effektiver Jahreszins |
Laufzeit in Jahren |
Mindestrückkaufswert | Beileihungswert des Rückkaufwertes | Detail- Infos |
Kostenlos zum Kredit- anbieter | ||
| Kapitallebens- versicherung | fondsgebundene Lebens- versicherung | Kapitallebens- versicherung | fondsgebundene Lebens- versicherung | |||||
| Kredit-Empfehlungen der Redaktion: | ||||||||
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ab 3,99 % |
1-10 | 5.000,- Euro |
8.500 Euro | bis 100 % | bis 60 % | cash.life | Weiter ► |
| Repr. Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000 €; Laufzeit: 36 Monate; effektiver Jahreszins: 3,99 %; Gebundener Sollzins: 3,92 % | ||||||||
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ab 4,07 % |
1-10 | 1.000,- Euro |
ab 1.000,- Euro | bis 100 % | bis 60 % | life Finance |
Weiter ► |
| Repr. Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 15.500 €; Laufzeit: 36 Monate; effektiver Jahreszins: 4,07 %; Gebundener Sollzins: Staffelzins 3,00 – 4,50% % | ||||||||
Gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie werden Mindestangaben und ein repräsentatives Beispiel auf der jeweiligen Unterseite der Bank angegeben. |
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Erläuterung zu Tabelle:
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Wie beantrage ich einen Kredit?
Schritte zum Kreditantrag:
- - Das blaue Feld Antrag in der Tabelle klicken.
- - Sie gelangen direkt auf der richtigen Seite der Kreditanbieters
- - Antrag ausfüllen, ausdrucken und unterschreiben
- - Alle Unterlagen zusammen mit dem Antrag in einen geschlossenen Umschlag stecken
- - Formular für das PostIdent-Verfahren und Ihren Personalausweis / Reisepass bereitlegen
- - Bei Ihrer Postfiliale legitimieren Sie sich per PostIdent-Verfahren und senden Ihren Antrag
Schritte, bis Sie das Geld erhalten:
- - Ihr Kreditanbieter kontrolliert Unterlagen auf Korrektheit
- - Ihr Kreditanbieter informiert Sie direkt
- - Ihr Geld wird Ihnen auf Ihr Konto schnell überwiesen
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Welche Vorteile bietet ein Policendarlehen?
- keine Sicherheiten erforderlich, da Kredit bereits über Police abgesichert ist
- keine Schufa-Auskunft, Einkommensnachweise erforderlich
- Rückzahlung des Darlehens ist jederzeit möglich
- niedrigere Zinsen, da kein Kreditausfallrisiko vorhanden ist
- Versicherungsvertrag läuft normal weiter, Todesfallschutz bleibt bestehen
Wie hoch ist der Beleihungswert?
Bei Kapitallebensversicherungen sind bis zu 100 Prozent des Rückkaufswertes als Beleihung möglich, fondsgebundene Lebensversicherungen beleihen die meisten Anbieter bis zu 50 Prozent.
Was gibt es bei einem Policendarlehen zu beachten?
Da ein bestimmter Rückkaufswert garantiert werden muss, können nur Kapitallebensversicherungen sowie fondsgebundene Lebensversicherungen beliehen werden, einige Anbieter nehmen auch private Rentenversicherungen an. Risikolebensversicherungen kommen für ein Policendarlehen allerdings nicht in Frage.
Der Versicherte muss des Weiteren beachten, dass er nur dann ein Policendarlehen in Anspruch nehmen kann, wenn die bezugsberechtige Personen des Vertrages, z. B. Familienangehörige, ihre Zustimmung erteilen. Wurde der Lebensversicherungsvertrag bereits hinterlegt, muss das Einverständnis des jeweiligen Instituts eingeholt werden.
