Wie setzt sich der Gesamtkreditbetrag zusammen?

Für Kredite fallen Kosten an, die von Bank zu Bank unterschiedlich hoch sind. Aus diesem Grund lohnt es sich, mehrere Angebote für einen Kredit einzuholen und genau miteinander zu vergleichen. Grundlage hierfür ist der effektive Jahreszins. In ihm sind die ausschlaggebenden Kreditkosten vereint.

An erster Stelle zu nennen ist der Nominalzins, das heißt, der eigentliche Zins für das Darlehen. Hinzu kommen die Gebühren für die Bearbeitung. In der Regel verlangen Banken zwischen 0,5 und 3,0 Prozent des Nettokreditbetrages als Bearbeitungsgebühr. Je niedriger sie ausfällt, desto günstiger wird der Kredit.

Nicht in den effektiven Jahreszins eingerechnet sind die Gebühren, die für Versicherungen gezahlt werden müssen. Entscheidet man sich für eine Restschuldversicherung, um sich für den Fall der Arbeitslosigkeit, Krankheit oder den Tod des Darlehensnehmers abzusichern, ist das eine freiwillige Entscheidung. Dementsprechend fließen diese Kosten nicht in die Berechnung des Effektivzinssatzes ein. Wie hoch die Kosten für eine solche Versicherung sind, hängt von der Laufzeit, der Kreditsumme und dem Umfang des Versicherungsschutzes ab. Günstiger ist in der Regel eine Risikolebensversicherung, wenngleich sie nur eintritt, wenn der Kreditnehmer verstirbt.

Handelt es sich bei dem Kredit um ein Immobiliendarlehen, das in den meisten Fällen über Pfandrechte abgesichert wird, summieren sich weitere Kosten: Steuern, Notar-Gebühren und für den Eintrag der Grundpfandrechte.

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