Wie wird der nominale Zinssatz berechnet?

Die Kostenstruktur eines Kredites wird maßgeblich durch die Zinsen geprägt. Um feststellen können, wie hoch der Anteil der Zinsen an den monatlichen Raten ist oder welcher Zinsbetrag täglich anfällt, gibt es mehrere Methoden, die sich in der Zahl der veranschlagten Zinstage pro Monat und Jahr unterscheiden.

Bei der deutschen Zinsmethode wird für jeden Monat von 30 und jährlich von 360 Zinstagen ausgegangen. Abgekürzt wird dieses Verfahren daher auch 30/360. Für den Fall, dass der Vertrag bis zum 28. bzw. 29. Februar läuft, wird auf den Tag genau gerechnet, ansonsten zählt auch der Februar mit 30 Tagen. Die französische oder Eurozinsmethode (auch act/360) basiert darauf, dass die Zinstage den Kalendertagen entsprechen, wobei mit 360 Tagen pro Jahr gerechnet wird. Kalendergenau im Bezug auf die Tage pro Monat, allerdings mit 365 Tagen jährlich arbeitet die englische Zinsmethode (act/365). Wird streng nach Kalender vorgegangen, unter Berücksichtigung von Schaltjahren, gilt die taggenaue Zinsmethode (act/act), bei der ein normales Jahr 365 und ein Schaltjahr 366 Tage hat.

Bei einem Darlehen über 10.000 Euro und einem Nominalzinssatz von 6,0 Prozent p.a., also 600 Euro für den nominalen Zins pro Jahr, ergeben sich gemäß der unterschiedlichen Methoden folgende Zinskosten für einen Monat mit 31 Tagen in einem Schaltjahr bzw. pro Tag:

Deutsche Methode: 400,00 Euro / 360 x 30 = 33,33 Euro  (pro Tag: 1,11 Euro)

Eurozinsmethode: 400,00 Euro / 360 x 31 = 34,44 Euro  (pro Tag: 1,11 Euro)

Englische Zinsmethode: 400,00 Euro / 365 x 31 = 33,97 Euro  (pro Tag: 1,10 Euro)

Taggenaue Zinsmethode: 400,00 Euro / 366 x 31 = 33,89 Euro  (pro Tag: 1,09 Euro)

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