Verschlechtert eine Kreditanfrage mein Schufa-Scoring?

Eine Kreditanfrage stellt nichts anderes dar als die Bitte um ein konkretes Angebot für einen Kredit über eine bestimmte Summe und Laufzeit. Diese Anfrage hat noch keinen verbindlichen Charakter und sollte dementsprechend auch keinerlei Einfluss auf die SCHUFA-Akte haben. Denn dem Kunden geht es nur darum, Angebote zu erhalten, um sie miteinander vergleichen zu können. Damit die Anfrage nach den Kreditkonditionen keinen Einfluss auf den Score-Wert hat, wurde das Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ eingeführt.

Wichtig: „Anfrage Kreditkonditionen“ ankreuzen!

Wenn Sie Kreditkonditionen vergleichen möchten, sollten darauf achten, dass zur SCHUFA-Abfrage das Merkmal „Abfrage Kreditkonditionen“ übermittelt wird. Nur so lässt sich eine Verschlechterung des SCHUFA-Scores vermeiden.

Hintergrund: Bis Herbst 2006 konnten die Kreditinstitute als Abfragegrund nur das Merkmal „Kreditanfrage“ nennen. Mit dieser Angabe versicherte die Bank, dass der Kreditsuchende eine Kreditanfrage gestellt hat, für deren Bearbeitung sie Bonitätsinformationen benötigt. Das Problem war, dass die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) das Merkmal für einen Zeitraum von zehn Tagen auch an andere Banken übermittelte, so dass diese etwa bei Prüfung des Kreditantrags auch zeitgleiche Kreditgewährungen berücksichtigten konnten. Des Weiteren wird der Vermerk „Kreditantrag“ auch für die Berechnung des persönlichen Score-Wertes genutzt. Mit jeder mitgeteilten Anfrage zu Kreditkonditionen verschlechtert sich der SCHUFA-Score der betroffenen Person.

Im Allgemeinen wird empfohlen, vor Kreditabschluss mehrere Kreditangebote einzuholen. Denn nur im Rahmen eines Vergleichs verschiedener Kreditkonditionen kann objektiv verglichen und das beste Angebot herausgesucht werden. Dies wurde den Kreditsuchenden allerdings zum Verhängnis, deren SCHUFA-Score verschlechterte sich mit jeder Anfrage. Aufgrund anhaltender daten- und verbraucherschutzrechtlicher Kritik an dieser Praxis wurde das SCHUFA-Verfahren im Jahr 2007 geändert.

Die SCHUFA hat ein neues, ergänzendes Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ eingeführt. Im Gegensatz zum Merkmal „Kreditanfrage“ bleibt der SCHUFA-Score mit dem Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ unberührt, er kann sich dadurch also nicht verschlechtern. Nur wenn der Verbraucher ein konkretes Kreditangebot einholt, gilt auch weiterhin das bisherige Merkmal „Anfrage Kredit“. Es bleibt im SCHUFA-Datenbestand ein Jahr lang gespeichert und ist für andere Banken zehn Tage lang sichtbar.

Die SCHUFA empfiehlt: Verbraucher, die sich nur nach Kreditkonditionen erkundigen möchten, sollten darauf hinweisen.

>> Banken, die falsche Abfragegründe an die SCHUFA melden, müssen mit der Einleitung eines Bußgeldverfahrens rechnen. <<

Weitere Informationen zum SCHUFA-Score

Durch den SCHUFA-Score kann Ihr Geschäftspartner einschätzen, ob Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen werden.

Die Berechnung des Score-Wertes erfolgt auf mathematisch-statisch anerkannten bewährten Verfahren. Anhand von gesammelten Informationen und Erfahrungen aus der Vergangenheit wird eine Prognose über zukünftige Ereignisse erstellt. Für die SCHUFA-Score werden folgende Datenarten verwendet:

• Bisherige Zahlungsstörungen/-ausfälle
• Kreditnutzung
• Länge der Kredithistorie
• Allgemeine Daten
• Anschriftendaten

Keinen Einfluss auf den SCHUFA-Score haben unter anderem die Staatsangehörigkeit oder besonders sensible Daten wie die ethnische Herkunft oder die politische oder religiöse Einstellung.

Der SCHUFA-Score ist eine wichtige Entscheidungshilfe bei der Ermittlung der Kreditwürdigkeit und des Risikos eines Zahlungsausfalls. Ob und inwieweit der SCHUFA-Score bei der individuellen Risikoeinschätzung tatsächlich Berücksichtigung findet, entscheidet jeder Geschäftspartner unterschiedlich.

Die Erfüllungswahrscheinlichkeiten werden einheitlichen Risikokategorien zugeordnet:

Tipp für Verbraucher mit negativem SCHUFA-Vermerk: Seit dem 1. Juli 2012 können neu gemeldete negative Einträge über eine nicht bezahlte Rechnung bis 2.000 Euro innerhalb von sechs Wochen löschen lassen. Voraussetzung: Der Betrag muss bis dahin beglichen sein und der Gläubiger muss dies an die SCHUFA melden.

Weiterführende Links:

Kredit beantragen:

• Werden meine Daten an die Schufa weitergeleitet? >>
• Wie beantrage ich einen Kredit? >>
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