Kreditsuche – Schnell und sicher den passenden Sofortkredit finden

Auf was sollte ich bei der erfolgreichen Kredit-Suche achten?

Wie so oft im Leben kommt es auch bei der Suche nach einem passenden Kredit auf die Details an. Erst sie ergeben ein Gesamtbild und damit den Ausschlag für oder wider ein Angebot. Sich genau über die Feinheiten zu informieren, ist bei einem Kredit umso wichtiger, da es sich meist um eine längerfristige finanzielle Verpflichtung handelt, die mit Kosten in Form von Zinsen verbunden ist. Dem Zinssatz kommt deshalb eine besondere Bedeutung zu. Er ist eines der ausschlaggebenden Kriterien, weil er sich direkt auf die Höhe der Raten auswirkt. Wichtig ist, auf den Effektivzins zu achten, da er neben dem reinen Zinssatz unter anderem auch die Kosten für die Bearbeitung und Kontoführung beinhaltet und somit ein genaueres Bild erlaubt. Nur anhand dieses Wertes kann gezielt verglichen werden. Je niedriger der Zins, desto günstiger ist der Kredit. Schon bei vergleichsweise kleinen Kreditbeträgen ergeben sich dadurch in der Summe gewaltige Unterschiede, die man deutlich im Portmonee spüren kann.

1. Wie viel Geld habe ich monatlich zur Verfügung?

Auf der Suche nach der passenden Finanzierung müssen auch die persönlichen finanziellen Verhältnisse im Auge behalten werden. Nur wenn der Kredit problemlos zurückgezahlt werden kann und noch genug zum Leben bleibt, macht eine Kreditaufnahme Sinn. Die Kreditrate muss auch dann bedient werden, wenn ungeplante Ausgaben dazukommen. Ansonsten sind finanziellen Schwierigkeiten vorprogrammiert, die in einer Überschuldung enden können. Ob der Kredit auch mit der Haushaltskasse in Einklang steht, lässt sich ganz leicht mit einem Haushaltsrechner ermitteln.

2. Welchen Wunsch möchte ich mir erfüllen?

Ob der Urlaub, die Werkstattrechnung oder die neue Waschmaschine - ein Sofortkredit, auch Raten- oder Privatkredite genannt, ist an keinen Verwendungszweck gebunden, mit diesem können Sie ihre Vorhaben auf jeden Fall finanzieren. Für größere Projekte wie die Anschaffung einer Immobilie, den Kauf eines Neuwagens oder die Renovierung der eigenen vier Wände gibt es spezielle Kredite. Diese Finanzierungen sind zweckgebunden und können durchaus günstiger ausfallen als herkömmliche Verbraucherkredite.

3. Wo finde ich meinen Kredit?

In der Regel erhalten sie Kredit mit günstigen Zinskonditionen von Direktbanken. Dabei handelt es sich um Kreditinstitute, die ihre Produkte ausschließlich über das Internet vertreiben. Mit Hilfe des Kreditrechners können Sie anhand der Kreditsumme und der bevorzugten Laufzeit das für Sie günstigste Angebot herausfiltern. Sie können dann direkt online ein kostenloses und unverbindliches Kreditangebot anfordern.

Bei vielen Banken erhalten Sie auf Ihre Kreditanfrage bereits eine Vorabentscheidung. So dass die Kreditabwicklung nur wenige Tage in Anspruch nimmt und Sie bereits nach kurzer Zeit über die notwendige Finanzspritze verfügen können.

4. Welche Kriterien muss ich im Auge behalten?

Wie hoch sind die Zinsen?

Ein realistischer Zinsvergleich ist nur mit dem jährlichen Effektivzins möglich. Anders als beim Sollzins (auch „Nominalzins“) enthält der effektive Jahreszins alle Kosten. Verbraucherzentralen raten dazu, bereits von Anfang an auf den sogenannten „Zwei-Drittel-Wert“, also das repräsentative Beispiel zu achten.

Bonitätsabhängig oder bonitätsunabhängig?

Bonitätsabhängige Zinsen: Die Höhe Zinsen ist abhängig von der Bonität des Kreditnehmers. Erst unter Eingabe aller persönlichen Daten erhält der Kreditsuchende den tatsächlichen Zinssatz. Der bonitätsunabhängige Zins richtet sich nach dem Ausfallrisiko des Kunden und kann deshalb auch höher ausfallen als im Kredit-Vergleich ausgeschrieben.
Je besser die Bonität und damit einhergehend die Kreditwürdigkeit, desto günstiger fallen die Zinsen aus.

Tipp: Eventuell erhalten Sie bessere Konditionen, wenn Sie den Kredit zusammen mit Ihrem Partner aufnehmen. Zwei Einkommen können die Bonität und somit die Zinsen deutlich verbessern.

Bonitätsunabhängige Zinssätze dürften für Kunden mit mittlerer Bonität die beste Wahl sein. Wer es genau wissen möchte, sollte über den Vergleich mehrere Kreditangebote einholen, die auch bonitätsabhängige Zinsen einschließen.

Mit oder ohne Schufa?

Wenn möglich sollten Sie den Kredit mit Schufa-Abfrage wählen. Denn Sofortkredite ohne Schufa sind in der Regel deutlich teurer als Alternativen ohne Schufa. Kredite ohne Schufa-Abfrage sind lediglich dann interessant, wenn dringender Liquiditätsbedarf herrscht, aufgrund eines Schufa-Eintrages ein herkömmlicher Kredit allerdings nicht bewilligt wird.

Hinweis: Auch bei einem schufafreien Kredit muss ein regelmäßiges Einkommen nachgewiesen werden. Arbeitslose oder Hartz IV Empfänger erhalten kein Geld.

Kreditaufstockung/vorzeitige Tilgung möglich?

Durch die Möglichkeit, während der Kreditlaufzeit kostenlos die Kreditsumme zu erhöhen, können Sie bei Bedarf Ihren finanziellen Spielraum erweitern. Durch kostenlose Sondertilgungen können Kreditnehmer – beispielweise bei unvorhergesehenen Kapitaleinnahmen - schneller schuldenfrei werden.

Tipp: Holen Sie sich gleich mehrere Kreditangebote bei verschiedenen Angeboten ein. Im Kreditrechner können Sie kostenlos und unverbindlich mehrere Banken und Kreditanbieter anfragen.

Die Zahl der neu abgeschlossenen Ratenkreditverträge ist in den Jahren 2010 bis 2012 wieder gestiegen. Im Jahr 2012 wurden rund 7,7 Millionen neue Kreditverträge in Deutschland abgeschlossen.

Quelle: SCHUFA, 2013
Grafik: erstellt von www.sofortkredite.net

5. Kreditanbieter checken!

Zu guter Letzt gehört zu der Suche nach dem Wunschkredit auch, sich darüber zu informieren, mit wem man es überhaupt zu tun hat. Angebote für Kredite gibt es viele. Nicht alle halten, was sie in der oftmals teuren Werbekampagne versprechen.

In unseren Kreditvergleichen finden Sie Anbieter, die seriös und schon seit Jahren erfolgreich tätig sind. Schwarze Schafe verschwinden hingegen relativ schnell von der Bildfläche und würden sich auch nur ungern testen oder bewerten lassen. Anbieter, die etwas auf sich halten, setzen auf günstige Konditionen und 100prozentige Kundenzufriedenheit. Sofortkredite.net garantiert Ihnen objektive und unabhängige Vergleiche anhand der Konditionen.

Alternative: Online-Kreditmarktplatz

Kreditmarktplätze sind eine moderne Variante der Kreditvermittlung. Auf den Online-Plattformen können kreditsuchende Verbraucher und Selbstständige ihr Projekt potentiellen Investoren vorstellen. Private Anleger haben die Möglichkeit, ihr Kapital rentabel in sympathische Projekte zu investieren. Marktführende Onlineplattform für P2P-Kredite ist auxmoney, gefolgt von smava. Die Kreditvermittlung ist vollkommen kostenlos. Gebühren werden lediglich bei einer erfolgreichen Kreditvergabe berechnet.

Weiterführende Links:

Tipps der Redaktion:

• Was muss ich bei der Suche nach einem Kredit beachten? >>
• Wie finde ich den günstigsten Kredit? >>
• Was bedeutet bonitätsabhängiger Zinssatz? >>
• Wie beantrage ich einen Kredit? >>
• Wie erhöhe ich meine Chancen auf eine positive Kreditentscheidung? >>
• Wie funktioniert eine Umschuldung bestehender Kredite? >>
• Verschlechtert eine Kreditanfrage mein Schufa-Werte? >>

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