Sind Sondertilgungen möglich?
Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen, die über die vereinbarte Kreditrate hinausgehen. Sie verkürzen entweder die Laufzeit des Darlehens oder sorgen dafür, dass die übrigen monatlichen Raten niedriger ausfallen. In beiden Fällen verändert sich die Kalkulation der Bank. Daher obliegt es auch dem kreditgebenden Geldinstitut, ob Sondertilgungen erlaubt sind und wenn, zu welchen Konditionen. Mittlerweile zeigen sich die meisten Banken in diesem Punkt sehr flexibel.
Im günstigsten Fall sind Sondertilgungen kostenlos möglich. Diese Option sollte dann schriftlich im Vertrag festgehalten werden. Bei anderen Banken ist es nach wie vor üblich, dass Sondertilgungsrechte mit einem höheren Zinssatz einhergehen. Teilweise wird auch eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt, weil das Darlehen vorzeitig getilgt wird. Selbst, wenn der Zinsaufschlag für das Recht auf Sondertilgungen nur 0,1 Prozent betragen sollte, wird ein Kredit dadurch erheblich teurer. Bei 100.000 Euro Kreditsumme und einer Zinsfestschreibung von zehn Jahren ergeben sich unter dem Strich zusätzliche Kosten von rund 1.200 Euro.
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Wie oft und in welcher Höhe Sondertilgungen getätigt werden dürfen, ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Die Rahmenbedingungen reichen von bestimmten Prozentsätzen der Kreditsumme, die nicht überschritten werden dürfen, bis hin zu Vorgaben, wie viele Raten regulär gezahlt werden müssen.
Kunden, die von vornherein Sondertilgungen einplanen, sollten sich daher informieren, wie die jeweiligen Banken die zusätzlichen Zahlungen handhaben und ob es sich überhaupt lohnt, das Geld in die Tilgung zu investieren.
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