Was ist ein Kredit ohne Schufa? Kredite ohne Schufa oder auch schufafreie Kredite sind Kredite ohne Bonitätsprüfung, die heute vor allem im Internet angeboten werden. Gerade wenn es keinen anderen Weg zu einem normalen Ratenkredit gibt, bietet der schufafreie Kredit in wirtschaftlichen Notsituationen eine Chance auf die notwendige Finanzierung. Doch was steckt eigentlich dahinter und ist es wirklich so leicht, einen schufafreien Kredit aufzunehmen?

Die übliche Vorgehensweise bei der Kreditvergabe sieht vor, dass die Bank eine Auskunft bei der SCHUFA einholt. Das dient ausschließlich dazu, sich ein Bild von der Zuverlässigkeit des Interessenten in punkto Finanzen machen zu können. Wer bereits negativ aufgefallen ist, weil er einen Kredit nicht ordnungsgemäß zurückgezahlt oder Rechnungen nicht beglichen hat, fällt bei Kreditgebern im Normalfall automatisch durch das Raster. Das Risiko für die Bank wäre zu groß, dass es bei der Tilgung zu Problemen kommt. Bei einem Kredit ohne Schufa erfolgt keine Anfrage bei der Auskunftei. Das Kriterium einer „sauberen“ SCHUFA-Akte als Grundvoraussetzungen für eine positive Zusage entfällt bei einem Kredit ohne Schufa komplett.

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Das heißt, auch jemand, der früher einmal Schwierigkeiten hatte und über einen negativen Eintrag bei der SCHUFA verfügt, hat die Chance auf einen Kredit ohne Schufa. Denn bei dieser Form des Darlehens interessiert die Vergangenheit des Kunden nur bedingt. Eine Zusammenarbeit mit der SCHUFA gibt es nicht und wird auch nicht angestrebt, weder im Rahmen der Bonitätsprüfung noch als Meldung an die SCHUFA, sollte der Kredit bewilligt werden.

Keinen Kredit ohne Schufa von deutschen Banken

Dafür setzen Banken, die einen schufafreien Kredit vergeben, auf andere Sicherheiten. In erster Linie kommt es hierbei auf ein festes und geregeltes Einkommen an, dessen Höhe bei einem Schweizer Kredit genau vorgeschrieben ist. Ebenso wichtig ist, dass der Kunde volljährig ist und ein bestimmtes Alter nicht überschritten hat. Die Bezeichnung „Schweizer Kredit“ kommt daher, weil die meisten Banken und Kreditvermittler, die ein solches Darlehen vergeben, in der Schweiz ansässig sind.

Deutsche Banken sind angesichts der gesetzlichen Bestimmungen (Basel II) gezwungen, eine Risikoprognose zum Zahlungsverhalten des Kreditantragsstellers zu erstellen. Um die Bonität zu prüfen, bedienen sich die Kreditinstitute der SCHUFA-Daten. Mit einem negativen SCHUFA-Eintrag ist es für den Kreditsuchenden so gut wie unmöglich eine Finanzierung zu erhalten.

Gibt es schufafreie Kredite für Arbeitslose und Harz IV Empfänger?

Ein Kredit ohne Schufa gibt es nicht für Arbeitslose. Seriöse Anbieter verlangen immer eine Sicherheit in Form eines Einkommensnachweises. Auch für Hausfrauen, Studenten, Freiberufler und Selbstständige ist eine positive Kreditentscheidung so gut wie ausgeschlossen.

Ein unbefristetes und ungekündigtes Arbeitsverhältnis mit einem hohen, pfändbaren Einkommen ist Voraussetzung für die Kreditvergabe.

Außerdem gibt es bestimmte Vorgaben hinsichtlich des Alters. Es darf kein Insolvenzverfahren eröffnet oder geplant sein. Die Mindesthöhe des vorzuweisenden Einkommens richtet sich nach den Unterhaltsverpflichtungen und der Kredithöhe.

Einige Anbieter akzeptieren jedoch Bürgen mit einem regelmäßigen Einkommen, so dass auch Erwerbslose in den Genuss einer Finanzierung kommen können.

Wie erhalte ich einen Kredit ohne Schufa?

Bild Um einen Kredit ohne Schufa zu erhalten, ist es nötig, sich an einen Kreditvermittler zu wenden. Der Vermittler leitet die Unterlagen an die kreditgebende Bank weiter und sorgt dafür, dass alles reibungslos funktioniert. In unserem Online-Vergleich finden Sie seriöse und bereits seit vielen Jahren erfolgreich tätige Kreditvermittler.

Selbstverständlich gibt es in dieser Branche einige schwarze Schafe. Unseriöse Anbieter versprechen das Blaue vom Himmel, vermitteln aber keinen Kredit, sondern sind nur auf eine Bearbeitungsgebühr aus. Sie nutzen die Notlage der Menschen aus und schlagen daraus Kapital.

Unseriöse Vermittler...

verlangen hohe Vorabgebühren
verschicken die Vertragsunterlagen per Nachnahme
vertreiben unnötige Versicherungen
verkaufen sinnlose Beratungsverträge
stellen Auslagen in Rechnung
sind nur über teure Hotlines zu erreichen
machen Finanzsanierungsangebote
machen unnötige und teure Hausbesuche

Ordnungsrechtlich benötigt der Anbieter für sein Kreditvermittlungsgewerbe eine Erlaubnis nach § 34 c GewO. Ohne entsprechende Erlaubnis stellt die Vermittlung eine Ordnungswidrigkeit dar.

Bei der Suche nach einem Kredit ohne Schufa sollte man unbedingt darauf achten, dass nur dann eine Gegenleistung verlangt wird, wenn der Kreditantrag erfolgreich war. Ein weiteres Kriterium, das für einen seriösen Kreditvermittler spricht, ist die Möglichkeit, direkt mit ihm in Kontakt zu treten, um mögliche Fragen zu klären – ob nun per Kontaktformular online oder über eine Servicehotline.

Wenn alle Voraussetzungen für einen Kredit ohne Schufa erfüllt werden und der Antrag positiv angenommen wird, kommt das Geld in der Regel per Post als Anweisung oder Scheck. Die Rückzahlung erfolgt gemäß der im Kreditvertrag genannten Konditionen. Bevor man sich allerdings um einen Kredit ohne Schufa bemüht, sollte man prüfen, ob es nicht doch möglich ist, einen normalen Ratenkredit zu erhalten. Denn die Zinsen bei einem schufafreien Kredit liegen höher als bei einem reinen Online- oder Sofortkredit.

Welche Vor- und Nachteile hat ein Kredit ohne Schufa?

Ein Kredit ohne SCHUFA hat sowohl negative als auch positive Aspekte. Wer sich für einen Kredit ohne SCHUFA interessiert, sollte sich genau informieren und intensiv vergleichen.

Vorteile	Nachteile
Oftmals einzige Möglichkeit der Geldbeschaffung bei mangelnder Bonität	Vergleichsweise hohe Kreditzinsen und Gebühren
In der Regel schnelle, unbürokratische Abwicklung	Kredit führt zu einer weiteren finanziellen Belastung
Die Kredite sind an keinen Verwendungszweck gebunden	Es gibt einige unseriöse Anbieter
Anonyme Abwicklung möglich – ohne Überweisung auf ein Girokonto

Was ist die SCHUFA?

Was ist die Schufa? Bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (kurz: „SCHUFA“) handelt es sich um eine Wirtschaftsauskunftsdatei. Sie sammelt Daten über Verbraucher. Diese werden z. B. dann gespeichert, wenn ein Girokonto eröffnet oder ein Kredit aufgenommen wird. Die SCHUFA ist eine reine Datensammelstelle, das Unternehmen selbst erhebt keine Daten. Zusätzlich wertet sie die Schuldnerverzeichnisse der deutschen Amtsgerichte aus, in die Verbraucher eingetragen werden, wenn sie eine Eidesstattliche Versicherung abgeben mussten.

Zu den Vertragspartnern der SCHUFA zählen insbesondere Banken, Bausparkassen, Versicherungen, Versandhandelsunternehmen, Leasinggesellschaften, Telekommunikationsunternehmen, usw. Ergänzend zu den SCHUFA-Auskünften, die unter anderem unter anderem Zahlungsverhalten belegen, können Kreditgeber den so genannten SCHUFA-Score anfordern.

Jeder Verbraucher hat das Recht, die von der SCHUFA gespeicherten Daten mittels einer sogenannten Eigenauskunft zu kontrollieren (§§ 33 ff Bundesdatenschutzgesetz). Einmal pro Jahr können Sie Ihre Daten bei der SCHUFA kostenlos abfragen.

Nutzen auch Sie dieses Angebot und kontrollieren Sie Ihre SCHUFA-Daten von Zeit zu Zeit.

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