Kredite ohne Schufa

Was ist die Schufa?

Die Schufa, eigentlich Schufa Holding AG, wurde 1927 als Schutzgemeinschaft für Absatzfinanzierung gegründet und firmierte später als „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Dieser Titel lässt bereits vermuten, welche Aufgabe die Schufa übernimmt. Sie soll ihre Geschäftspartner – unter anderem Banken, Versicherungen, Mobilfunkanbieter, Versandgeschäft, Inkassounternehmen und Kaufhäuser – vor Kreditausfällen bewahren. Dazu muss man sich die Schufa als große Auskunftei und Sammelstelle vorstellen, die Kunden-Informationen von ihren Partnern zur Verfügung gestellt bekommt (sie ermittelt selbst keine Daten), sie bündelt, aufbereitet und wiederum den Partnern gegen Gebühr bereitstellt.

Im Laufe der Jahre haben sich weit über 430 Millionen Einzeldaten angesammelt. Erfasst wurden die Daten von rund 65 Millionen natürlichen Personen. Jeder hat das Recht, seine eigene Akte bei der Schufa einzusehen und um eine gebührenpflichtige Selbstauskunft zu bitten. Davon machen rund eine Millionen Menschen im Jahr Gebrauch. Insgesamt landen über 70 Millionen Anfragen, die weitgehend automatisiert ablaufen, bei der Schufa.

Neben den Kontaktdaten wie Name, Vorname, der aktuellen und vorherigen Adressen sammelt die Schufa Holding AG unter anderem Informationen über vorhandene Girokonten und Kreditkarten, laufende und bereits getilgte Kredite, Mobilfunkverträge, Kundenkonten bei Versandhäusern, eidesstattliche Versicherungen und Privatinsolvenzen. Offene Forderungen, die positiv abgehakt wurden, löscht die Schufa nach Ablauf von drei Jahren, das gilt auch für Kredite.

Gegliedert werden die Daten in zwei Kategorien: positive und negative Merkmale. Als positives Merkmal gelten unter anderem laufende Girokonten und Kreditkarten, deren Rechnungen regelmäßig gezahlt werden. Auch Kredite, die ohne Probleme zurückgezahlt wurden, fallen unter die Positivmerkmale. Auf der Negativliste stehen Forderungen – ob nun aus Krediten oder Rechnungen – die nicht beglichen wurden, das heißt, der Vertrag wurde durch den Kunden nicht erfüllt.

Ob alle Daten stimmen, lässt sich nur über eine Eigenauskunft ermitteln. Bei fehlerhaften Informationen kann man um Änderung oder Löschung bitten.

Kritisiert wird die Schufa hauptsächlich für die Score-Werte, die sie ermittelt und den Vertragspartnern übermittelt. Der Score-Wert liegt zwischen 1 und 1.000 und informiert darüber wie hoch die Wahrscheinlichkeit für einen Kreditausfall ist. Je nach Hintergrund der Anfrage, ob Handyvertrag oder Kredit, gibt es andere Score-Werte. Hinter dem Scoring steckt ein kompliziertes Verfahren, das von der Schufa nicht näher erläutert wird. Sicher ist nur, dass beispielsweise die Adresse eine Rolle spielt, auch die Häufigkeit der Umzüge und Kontowechsel wirkt sich auf den Score-Wert aus.

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